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“贴现通”助力实体经济

发布与: 2019-10-30 16:14:51    人气: 179
作为首批5家获中国人民银行批准开展票据经纪业务试点工作的商业银行之一,浙商银行上线首日即落地市场首单票据经纪挂牌交易,并持续推进“贴现通”服务,累计帮企业实现票据贴现逾13亿元,服务民营和中小微企业占

我们的记者蒋叶青

自上海票据交易所今年推出“贴现通”业务以来,对民营、中小、微型企业的金融支持在票据领域走得更远,有效拓宽了企业融资渠道。作为中国人民银行批准开展票据经纪试点工作的首批五家商业银行之一,浙江商业银行在推出首日就在登陆市场上市了第一家票据经纪公司,并继续推广“贴现通”服务,帮助企业实现总额超过13亿元的票据贴现,服务60%以上的民营中小微型企业。

对于大型或国有企业来说,市场融资渠道有多种选择,如上市、发行债券、银行信贷、票据融资等。然而,由于中小民营微型企业规模小、业务单一、经营条件不稳定,其融资方式相对有限。票据因其支付和融资的双重属性,以及其简单和灵活的优势,成为民营、中小微型企业支付和结算账户及融资的渠道。

根据2018年证券交易所票据市场运行分析报告,2018年发行的商业票据金额为18.27万亿元,贴现金额为9.94万亿元。在剩下的近一半账单中,除了一些用于支付外,很大一部分由于各种原因无法贴现。为进一步规范票据市场,拓宽“三小一短”(小企业控股、小银行承兑、小额、短到期)未贴现票据融资渠道,满足民营中小企业融资需求,上海票据交易所于5月27日推出“贴现通”服务。这是继票据收益率曲线和票据供应链产品“票据支付通行证”之后,票据交易所基础设施建设的又一创新。它有助于改善贴现市场信息不对称和金融资源分布不均的现状,实现票据贴现市场的信息共享,提高银行直接报价的透明度,从而帮助企业在短时间内获得更广泛的贴现融资渠道,以更低的价格获得贴现资金。

“贴现通”是指贴现申请人委托票据经纪机构在上海票据交易所中国票据交易系统登记贴现信息、进行查询、匹配交易后,贴现申请人和贴现机构通过电子商业票据系统完成票据贴现的服务机制安排。“贴现通”业务通过构建银企交换平台,优化对民营中小微型企业的贴现服务,是上海票据交易所向企业延伸服务的探索。

截至目前,浙商银行已接受企业客户票据经纪人20多亿元的委托,占民营中小企业的55%以上。匹配交易金额超过13亿元,其中民营中小企业占60%以上。经纪人与400多名客户签订了合同,其中私营和中小型企业占85%以上。在开展票据经纪业务的过程中,我们看到了“贴现通”在解决民营中小微型企业融资难、融资成本高的实际效果。

“折扣券”通过建立全国性的折扣服务平台,实现了折扣业务的信息匹配,解决了民营中小微型企业的实际融资问题。以当地一家领先的造纸企业为例,该企业每天都用票据与下游经销商结算,每年的票据结算量约为3亿元。由于行业的特殊性,企业持有大量小额银行承兑汇票和小额票据,日常资金管理存在几大难点:难以粘贴收据、贴现价格昂贵、操作流程长。“贴现通行证”业务推出后,公司委托经纪人办理12张小面额、小银行承兑汇票,共计300万元,全部是长期未贴现的票据。浙江商业银行通过在全市场上市查询,成功完成了贴现融资,仅用了一天时间就为企业找到了合适的贴现融资方式。此外,实际贴现率比委托利率低10个基点,从而降低了融资成本。

民营企业和小微企业对融资及时性有更高的要求。浙江商业银行票据经纪业务全过程网上操作,避免了中小民营微型企业向银行融资的繁琐重复运行,提高了融资效率。今年7月,一家制药公司首次体验了浙江商业银行的票据经纪业务。从网上银行端到授权签署和提交委托到收到贴现资金的整个过程只花了一个小时,体验很快。

对于实体企业来说,票据经纪业务不仅可以对长期未过账的票据进行贴现,激活已存票据资产,解决金融资源分布不均带来的融资问题,还可以加快贴现供求信息的传递,帮助企业通过市场查询匹配获得可能的最佳贴现利率,降低企业融资成本。在不离开家的情况下,获得“一键式委托和等待收款”的体验更加高效和方便。对于贴现市场,“贴现通行证”(Discount Pass)提供可信、合规的票据经纪服务,净化和规范贴现市场的运营环境,有效服务实体经济。

自2014年以来,浙商银行创新推出并不断迭代以“金庸票据池”为代表的集合融资平台,帮助企业盘活票据资产,从而降低融资杠杆,节约财务成本。截至2019年6月底,共有24,000多家票据池服务企业,累计金额超过1.97万亿元,预计将帮助企业降低约20%的财务成本。